1月14日，中國人民銀行 中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知。

《辦法》修訂稿包括總則、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)、風(fēng)險控制、信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附則，共八章四十二條。主要內(nèi)容包括：

一是明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求。承兌、貼現(xiàn)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和符合監(jiān)管要求。承兌人應(yīng)經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，具備到期付款能力。持票人申請貼現(xiàn)，應(yīng)具有真實交易關(guān)系。

二是加強風(fēng)險防控。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%，保證金余額不得超過承兌人存款規(guī)模的10%。

三是縮短最長付款期限。商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。

四是強化信息披露管理。企業(yè)、財務(wù)公司、銀行未按要求披露票據(jù)承兌信息的，不得開展票據(jù)業(yè)務(wù)。

五是加強監(jiān)督管理。人民銀行、銀保監(jiān)會對超出承兌限額和付款期限、未按規(guī)定披露信息、逾期兌付、無真實交易關(guān)系承兌貼現(xiàn)、欺詐騙取承兌貼現(xiàn)、未經(jīng)許可從事票據(jù)貼現(xiàn)的依法追究責(zé)任。

商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法

（征求意見稿）

第一章　總　則

第一條 為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，包括但不限于紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。

第三條 電子商業(yè)匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)前的背書、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行認(rèn)可的商業(yè)匯票相關(guān)系統(tǒng)辦理，并遵守系統(tǒng)運營主體依法依規(guī)制定的相關(guān)規(guī)則。供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

第四條 本辦法所稱承兌是指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

第五條 本辦法所稱貼現(xiàn)是指持票人在商業(yè)匯票到期日前，貼付一定利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓至具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人的行為。持票人持有的票據(jù)應(yīng)為依法合規(guī)取得，具有真實交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據(jù)的除外。

第六條 本辦法所稱再貼現(xiàn)是指中國人民銀行對金融機構(gòu)持有的已貼現(xiàn)未到期商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，是中央銀行的貨幣政策工具。

第七條 商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。

第二章　承 兌

第八條 銀行承兌匯票是指銀行和農(nóng)村信用合作社承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票的承兌人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；

（二）具有中國銀保監(jiān)會及其派駐機構(gòu)頒發(fā)的金融許可證，且經(jīng)許可辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)；

（三）有健全的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（四）主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會的規(guī)定；

（五）最近二年未出現(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌人信用信息的情況；

（六）經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；

（七）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 財務(wù)公司承兌匯票是指企業(yè)集團財務(wù)公司承兌的商業(yè)匯票。財務(wù)公司承兌匯票的承兌人，除具備第八條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）財務(wù)公司所屬集團法人經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；

（二）財務(wù)公司所屬集團法人最近二年未出現(xiàn)重大違法行為，以及其他嚴(yán)重?fù)p害市場主體合法權(quán)益或社會公共利益的情形；

（三）財務(wù)公司及所屬集團法人最近二年未出現(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；

（四）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條 商業(yè)承兌匯票是由銀行業(yè)金融機構(gòu)以外的企（事）業(yè)法人承兌的商業(yè)匯票。

第十一條 商業(yè)承兌匯票的承兌人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企（事）業(yè)法人；

（二）經(jīng)營和財務(wù)狀況良好，對承兌的票據(jù)具備到期付款的能力；

（三）最近二年未出現(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；

（四）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十二條 銀行承兌人和財務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴(yán)格審查出票人的真實交易關(guān)系和承兌風(fēng)險，出票人應(yīng)具有良好資信。承兌的金額應(yīng)與真實交易關(guān)系、承兌申請人的償付能力相匹配。

第十三條 銀行承兌和財務(wù)公司承兌的擔(dān)保品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理。擔(dān)保品為保證金的，保證金賬戶應(yīng)獨立設(shè)置，不得挪用或隨意提前支取。

第十四條 銀行承兌和財務(wù)公司承兌業(yè)務(wù)應(yīng)納入存款類金融機構(gòu)統(tǒng)一授信管理和風(fēng)險管理框架。

第三章 貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)

第十五條 商業(yè)匯票的貼現(xiàn)人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人；

（二）有健全的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會等的規(guī)定；

（四）最近二年未出現(xiàn)6個月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個月以上未按中國人民銀行公告〔2020〕第19號披露承兌信息的情況；

（五）經(jīng)營和財務(wù)狀況良好；

（六）中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會等規(guī)定的其他條件。

第十六條 申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企（事）業(yè)法人和非法人組織；

（二）貼現(xiàn)票據(jù)為依法合規(guī)取得；

（三）與出票人或前手之間具有真實交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈與依法無償取得票據(jù)的除外。

第十七條 持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請、持票人背書的未到期商業(yè)匯票以及能夠反映真實交易關(guān)系的材料。貼現(xiàn)納入承兌人授信管理。

第十八條 金融機構(gòu)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持服務(wù)實體經(jīng)濟原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，優(yōu)先支持經(jīng)濟社會發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

第十九條 持票人可通過票據(jù)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)進行票據(jù)貼現(xiàn)詢價和成交，貼現(xiàn)撮合交易應(yīng)通過中國人民銀行認(rèn)可的票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展。

第二十條 票據(jù)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)應(yīng)為票據(jù)業(yè)務(wù)活躍、市場信譽良好的金融機構(gòu)，且有獨立的票據(jù)經(jīng)紀(jì)部門和完善的內(nèi)控管理機制，具有專業(yè)的從業(yè)人員和經(jīng)紀(jì)渠道，票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離。

第二十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)按照《票據(jù)交易管理辦法》（中國人民銀行公告〔2016〕第29號）執(zhí)行。

第二十二條 具有商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可以申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的條件、利率、期限和方式，按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 風(fēng)險控制

第二十三條 金融機構(gòu)應(yīng)審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，采取有效措施防范市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

第二十四條 銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%。銀行承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票保證金余額不得超過該承兌人吸收存款規(guī)模的10%。中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會可以根據(jù)金融機構(gòu)內(nèi)控情況設(shè)置承兌余額與貸款余額比例上限等其他監(jiān)管指標(biāo)。

第二十五條 商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。

第五章 信息披露

第二十六條 商業(yè)承兌匯票和財務(wù)公司承兌匯票承兌人應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑披露承兌人名稱、承兌時間、承兌金額、付款期限、出票人等票據(jù)主要要素及信用信息。銀行承兌匯票承兌人應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑披露承兌人信用信息。

第二十七條 商業(yè)匯票信息披露應(yīng)當(dāng)遵循及時、真實、準(zhǔn)確、完整原則。

第二十八條 金融機構(gòu)辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑核對票據(jù)披露信息，信息不存在或者記載事項與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現(xiàn)。

第二十九條 商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓時，被背書人可通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑核對票據(jù)信息，信息不存在或者記載事項與披露信息不一致的，可采取有效措施識別票據(jù)信息真?zhèn)渭靶庞蔑L(fēng)險，加強風(fēng)險防范。

第三十條 商業(yè)匯票的承兌人為非上市公司、在債券市場無信用評級的，鼓勵商業(yè)匯票流通前由信用評級機構(gòu)對承兌人進行信用評級，并通過中國人民銀行認(rèn)可的途徑披露。

第三十一條 票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施按中國人民銀行有關(guān)要求對承兌人信息披露情況進行監(jiān)測，承兌人披露信息存在虛假、遺漏、延遲的，票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)向市場提示，并向中國人民銀行報告。

第六章 監(jiān)督管理

第三十二條 中國人民銀行依法監(jiān)測商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)的運行情況，依法對票據(jù)市場進行宏觀管理。

第三十三條 中國人民銀行會同中國銀保監(jiān)會對商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、風(fēng)險控制和信息披露進行監(jiān)督管理。中國人民銀行對再貼現(xiàn)進行監(jiān)督管理。

第三十四條 票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施和辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定和監(jiān)管需要向中國人民銀行和中國銀保監(jiān)會報送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第七章 法律責(zé)任

第三十五條 商業(yè)匯票的承兌限額、付款期限超出規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)、中國銀保監(jiān)會及其派駐機構(gòu)對承兌人進行警告，并由中國銀保監(jiān)會及其派駐機構(gòu)依法處以罰款。

第三十六條 商業(yè)匯票承兌人未按規(guī)定披露信息的、承兌人未按規(guī)定及時足額兌付商業(yè)匯票票款的，金融機構(gòu)不得為其辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

第三十七條 金融機構(gòu)為不具有真實交易關(guān)系的出票人、持票人辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的，由中國銀保監(jiān)會及其派駐機構(gòu)依法采取暫停其票據(jù)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施或者實施行政處罰；對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，依法追究相關(guān)責(zé)任。

第三十八條 商業(yè)匯票出票人、持票人通過欺詐手段騙取金融機構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十九條 未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事票據(jù)貼現(xiàn)的，依照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定進行處置。

第八章　附　則

第四十條 本辦法第二十四條規(guī)定自2023年X月X日起實施。

第四十一條 本辦法自2022年X月X日起施行，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕216號）同時廢止。本辦法施行前制定的部門規(guī)章及規(guī)范性文件與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十二條 本法由中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。