中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2月15日發(fā)布的2015年第四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，較上季末增加881億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較上季末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率已連續(xù)10個(gè)季度上升，由于關(guān)注類貸款和逾期類貸款增長(zhǎng)較快，不良貸款后續(xù)仍面臨較大壓力，信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力加大。此外，受不良貸款侵蝕、凈息差收窄等多因素影響，我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)持續(xù)放緩，商業(yè)銀行2015年當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15926億元，同比增長(zhǎng)2.43%。

  具體來看，商業(yè)銀行正常貸款余額74.9萬億元，其中正常類貸款余額72.0萬億元，占比94.54%，關(guān)注類貸款余額2.89萬億元，占比3.79%。多位商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，產(chǎn)能過剩帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注。

  近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2015）》顯示，82.1%的銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款是2015年面臨的最主要信用風(fēng)險(xiǎn)事件，鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等行業(yè)遭遇經(jīng)濟(jì)周期下行和結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重壓力，經(jīng)營(yíng)環(huán)境更趨艱難，整體行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)攀升。

  雖然資產(chǎn)質(zhì)量承壓，但我國(guó)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍保持穩(wěn)定，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的減值準(zhǔn)備較為充足。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年四季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為23089億元，較上季末增加455億元；撥備覆蓋率為181.18%，較上季末下降9.62個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.03%，與上季末基本持平。

  此外，商業(yè)銀行的資本充足率也繼續(xù)上升，流動(dòng)性水平比較充裕。截至2015年四季度末，商業(yè)銀行（不含外國(guó)銀行分行）加權(quán)平均核心一級(jí)資本充足率為10.91%，較上季末提高0.25個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均一級(jí)資本充足率為11.31%，較上季末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均資本充足率為13.45%，較上季末提高0.30個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為48.01%，較上季末上升1.86個(gè)百分點(diǎn)；人民幣超額備付金率2.10%，較上季末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。

  銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，應(yīng)利用撥備資源仍較為充足的時(shí)期，進(jìn)一步發(fā)揮撥備覆蓋率逆周期調(diào)節(jié)的作用，擴(kuò)大資本補(bǔ)充渠道，加大不良貸款核銷力度，持續(xù)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)消化和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力。

  加大不良貸款核銷力度必然會(huì)造成銀行利潤(rùn)的消耗，加之利率市場(chǎng)化環(huán)境下凈息差收窄，我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)有所趨緩。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年四季度末，商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15926億元，同比增長(zhǎng)2.43%。此外，2015年四季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.10%，同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率14.98%，同比下降2.61個(gè)百分點(diǎn)。

  “短期內(nèi)，利率市場(chǎng)化仍將擠壓銀行的存貸利差空間，這對(duì)于長(zhǎng)期以存貸利差為主要利潤(rùn)來源的盈利模式，以及依賴基于此種盈利模式而形成的風(fēng)險(xiǎn)管理模式將產(chǎn)生一定沖擊。”某股份制銀行資產(chǎn)負(fù)債部人士表示，由于銀行要調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增加主動(dòng)負(fù)債、增加表外資產(chǎn)，這些都會(huì)較顯著地放大利率波動(dòng)以及由此帶來的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)等。

  在此背景下，尋求安全且高效的資產(chǎn)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)成為接下來各家銀行的共同課題。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2015年銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)加碼，差別化信貸政策進(jìn)一步完善，對(duì)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、保障性安居工程等經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和民生工程的金融服務(wù)繼續(xù)增強(qiáng)。

  銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將加大支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)銀行體系資金向轉(zhuǎn)型升級(jí)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)傾斜，向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。同時(shí)，聚焦“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶“三大戰(zhàn)略”的重點(diǎn)項(xiàng)目、重大工程等重點(diǎn)領(lǐng)域，協(xié)調(diào)配置信貸資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高發(fā)展的協(xié)調(diào)性。